הוזלת ביטוח משכנתא: 5 צעדים לחיסכון של אלפי שקלים

מאת /

מדי חודש יורד מחשבון הבנק שלכם תשלום עבור ביטוח המשכנתא (ביטוח חיים וביטוח מבנה). רוב לוקחי המשכנתאות נוטים להגדיר את הפוליסה ברגע נטילת ההלוואה- ולשכוח ממנה לשנים קדימה.

התוצאה? תשלומי יתר של מאות שקלים בחודש שמוצברים לאורך השנים לעשרות אלפי שקלים מיותרים. בדיקה נכונה ואובייקטיבית מאפשרת לבצע הוזלת ביטוח משכנתא משמעותית, תוך שמירה מלאה על כל הכיסויים שהבנק דורש.

קראו את המדריך המלא כדי ללמוד איך לעשות זאת.

הוזלת ביטוח משכנתא - אמון ביטוח ופיננסים

למה ביטוח המשכנתא מתייקר עם השנים?

ביטוח המשכנתא מורכב משני חלקים מרכזיים: ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה. 

בעוד שיתרת ההלוואה שלכם לבנק הולכת ויורדת עם השנים, מחיר ביטוח החיים דווקא נוטה לעלות.

הסיבות המרכזיות להתייקרות הפוליסה:

  • עלייה בגיל המבוטח: פרמיית ביטוח החיים מחושבת לפי גיל. ככל שהגיל עולה, הסיכון הביטוחי עולה והמחיר מזנק.

  • עדכון מדד התשומות והמדד לצרכן: פוליסות ישנות רבות צמודות למדדים שונים ומתייקרות אוטומטית.

  • הנחות שהסתיימו: פוליסות רבות נמכרות עם "הנחת הצטרפות" לשנים הראשונות, וברגע שהיא מסתיימת- המחיר החודשי קופץ בחדות.

איך לבצע הוזלת ביטוח משכנתא בלי לפגוע בכיסוי?

כדי להוזיל את הפוליסה בצורה בטוחה ומבלי לסכן את ההתחייבות מול הבנק, מומלץ לעבוד לפי השלבים הבאים:

  1. הוצאת מפרט הפוליסה הקיים: בודקים את סכום הציטוט המעודכן מהבנק (יתרת המשכנתא העדכנית) ואת תנאי הפוליסה הקיימת.

  2. השוואת מחירונים מעודכנים: שוק הביטוח תחרותי מאוד. חברות הביטוח מציעות כיום רפורמות ומחירונים מוזלים משמעותית ביחס לשנים עברו.

  3. התאמת סכום הביטוח ליתרת החוב: אם המשכנתא שלכם ירדה מ-1,000,000 ₪ ל-700,000 ₪, אין שום סיבה להמשיך לשלם ביטוח על הסכום המקורי.

  4. שיפור מצב בריאותי או הפסקת עישון: מבוטחים שהפסיקו לעשן או שיפרו את מצבם הבריאותי זכאים להוזלה דרמטית בפרמיה החודשית.

  5. אישור הבנק והחלפת פוליסה: לאחר מציאת התנאים המשפרים, מעבירים לבנק את פוליסת הביטוח החדשה לקבלת אישור ("שעבוד לטובת הבנק") ומבטלים את הפוליסה הישנה.

 
אם תרצו לבדוק לבד, כדי לבדוק איזה פוליסות רשומות כיום על שמכם, ניתן להיכנס לאתר הר הביטוח של רשות שוק ההון לקבלת ריכוז הנתונים הממשלתי.

3 טעויות נפוצות בביטוח משכנתא שעולות לכם ביוקר

  • הישארות בביטוח של סוכנות הבנק: סוכנויות הביטוח של הבנקים מציעות לרוב פוליסות מדף יקרות יותר מאשר השוק החופשי.

  • אי-עדכון יתרת המשכנתא: תשלום ביטוח לפי סכום ההלוואה המקורי ולא לפי החוב המעודכן.

  • פחד משינויים: רבים חוששים ששינוי פוליסת הביטוח יפגע במשכנתא עצמה. בפועל, המשכנתא בבנק נשארת ללא שינוי – רק הספק של פוליסת הביטוח משתנה.

 

חשוב לדעת: שמירה על רצף ביטוחי ואישור הבנק

בעת מעבר לביטוח משכנתא חדש ומוזל, חשוב מאוד לא לבטל את הפוליסה הישנה עד שאישור השעבוד המעודכן מהבנק מתקבל באופן רשמי והפוליסה החדשה נכנסת לתוקף. העברת המפרט והטפסים בצורה מסודרת מונעת פערים בכיסוי הביטוחי ומבטיחה שאתם מוגנים באופן מלא ללא כל סיכון.

דוגמה מהשטח: חיסכון של 280 ש״ח בחודש

בני הזוג אלון ומיכל לקחו משכנתא לפני כ-7 שנים ושילמו מדי חודש 490 ש״ח על ביטוח המשכנתא דרך הסוכנות שדרכה חתמו על ההלוואה.

בבדיקת תיק אובייקטיבית גילינו כי יתרת החוב שלהם ירדה, ההנחה הראשונית שקיבלו הסתיימה, והם שילמו פרמיה לפי מחירון ישן. לאחר התאמת יתרת הכיסוי המדויקת והעברת הפוליסה לחברה vמציעה תנאים מועדפים, התשלום החודשי ירד ל-210 ש״ח בלבד- חיסכון כולל של מעל 33,000 ש״ח לאורך יתרת תקופת המשכנתא, ללא שינוי בתנאי הכיסוי.

בדיקת ביטוח משכנתא עם אמון ביטוח ופיננסים

באמון ביטוח ופיננסים אנו מבצעים בדיקת תיק ביטוח ופנסיה אובייקטיבית בתשלום. מכיוון שהבדיקה שלנו אינה תלויה בעמלות מכירה, המטרה היחידה שלנו היא לוודא שאתם מקבלים את הכיסוי המדויק והמקיף ביותר במחיר ההוגן ביותר בשוק.

אם הפוליסה הקיימת שלכם משתלמת – נגיד לכם את זה ביושר. אם ניתן להוזיל את העלויות ולחסוך כסף חודשי, נציג לכם את המספרים בצורה שקופה ונטפל בכל הבירוקרטיה מול הבנק וחברות הביטוח.

📩 רוצים לבדוק אם גם אתם משלמים מיותר על ביטוח המשכנתא?

לחצו כאן להשארת פרטים ולתיאום בדיקה אובייקטיבית

תוכן נוסף בנושאים דומים 

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

Scroll to Top